¿Qué diferencia hay entre tasa nominal y tasa real?
La tasa nominal es el porcentaje que indica formalmente un instrumento financiero o una inversión, sin considerar el efecto de la inflación. La tasa real, en cambio, mide cuánto crece realmente tu poder adquisitivo después de descontar la inflación. Es la diferencia entre lo que ganas numéricamente y lo que ganas en capacidad de compra.
Por ejemplo, si una inversión rinde el 10% nominal anual pero la inflación es del 6%, tu poder adquisitivo no creció un 10%: creció aproximadamente un 3.77% en términos reales (según la ecuación de Fisher exacta). Esta diferencia es crucial para evaluar si una inversión realmente te hace más rico o solo mantiene tu poder adquisitivo.
La ecuación de Fisher
La relación exacta entre tasa real, tasa nominal e inflación está dada por la ecuación de Fisher: (1 + tasa real) = (1 + tasa nominal) / (1 + inflación). La aproximación popular de 'tasa real ≈ tasa nominal − inflación' es válida para tasas bajas, pero pierde precisión cuando las tasas son altas.
Esta calculadora usa la fórmula exacta de Fisher para calcular la tasa real mensual y proyectar el valor real de tu inversión a lo largo del tiempo.
¿Por qué es importante conocer el rendimiento real?
Si solo ves el rendimiento nominal, puedes creer que tu ahorro crece bien cuando en realidad está perdiendo valor. En México, con episodios de inflación del 7–8%, una inversión al 8% nominal casi no crece en términos reales. Entender el rendimiento real te ayuda a tomar mejores decisiones sobre dónde colocar tu dinero.
Para el largo plazo (ahorro para retiro, educación de hijos), el rendimiento real acumulado es lo que determina si podrás alcanzar tus metas. Una diferencia de 2% anual en rendimiento real puede traducirse en cientos de miles de pesos a 20–30 años.
La inflación en México: contexto
México ha tenido episodios de inflación muy alta históricamente. En los años 90 llegó al 50% anual. En el período 2010–2020 se mantuvo relativamente controlada (entre 3% y 5%). En 2021–2023 repuntó hacia el 7–8% antes de bajar nuevamente. Al usar esta calculadora, usa una tasa de inflación realista para tu escenario.
Cómo usar la calculadora
- Ingresa tu inversión inicial.
- Escribe la tasa nominal anual de tu inversión.
- Ingresa la inflación anual estimada.
- Indica el plazo en años.
- Opcionalmente, agrega una aportación mensual.
- Compara el valor nominal y el valor real en la tabla año por año.